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如何规避聚合支付的四大风险!

日期:2018-08-15 16:40来源:拓展宝浏览次数:

        聚合支付企业本身一般并不一定持有央行颁发的支付牌照,因此游离在监管体系之外,其风险主要体现在信息安全、业务突破、资金经营、代理链条风险四个方面。

信息安全方面

        在连接大量中小商户和众多支付机构之后, 一些不正规的聚合支付企业汇集了大量的消费者信息、商户信息和支付机构信息,其中包含了账号相关敏感信息、消费和商品(服务)相关交易信息。在脱离金融监管体系、信息安全弱约束和互联网技术背景下,聚合支付企业如果不进行严格的内控管理,容易成为信息泄露重灾区。

业务经营方面

        部分不良聚合支付企业为了获取更多利润,无证开展支付结算业务,以大商户模式介入收单机构,违规开立支付账户或实质性从事特约商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理等业务,扰乱正常的市场秩序。

资金运营方面

        如果消费者资金在聚合支付平台上停留,出现沉淀资金,聚合支付企业就可能存在经手特约商户结算资金等违规使用资金的行为,很可能因此成为“二清”机构甚至出现“跑路”情况,危害消费者、商户和支付机构的合法权益。

代理链条方面

        聚合支付的业务开展模式通常有两种 :直营模式和代理模式。其中,代理模式是将收单业务层层外包,由二级、三级以及多级链条上的代理商开发商户。一些聚合支付机构为了快速扩展业务、抢占市场,通过快速发展代理商来扩展代理链条,而在代理链条的扩展过程中,一些不规范的、存在风险隐患的代理商被纳入代理链条中,导致信息安全、业务经营和资金运营等方面的问题在代理链条中蔓延扩散,引发较大的金融风险。

        因此选择合规合法企业、具有技术和支付行业资质的企业尤为重要。拓展宝拥有独立的产品模式及数百人技术产品开发团队支撑的专业金融服务机构,拥有多项金融资质,深圳作为全国创客模式孵化中心,营销一体化服务中心,资本路径设计与创新模式的入口,为全国数百万支付行业推广人员提供多元化的支付产品及支付周边配套服务。

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